Dette dekker kjøpsforsikringen med et kredittkort

 

En fordel som gjelder alle norske kredittkort er at man har kjøpsforsikring inkludert i handelen hver gang man benytter kortet til en transaksjon hos et firma. Spørsmålet mange vil stille seg er naturligvis: hva er en kjøpsforsikring og hvordan hjelper det meg som forbruker?

En kjøpsforsikring er kort og godt fortalt en sikkerhet om at du kan rette et økonomisk krav mot et firma som enten 1) ikke leverer varen eller tjenesten slik den står beskrevet eller 2) går konkurs før varen eller tjenesten er levert/fullført. Med andre ord eliminerer du faren for at du taper penger på en handel når du bruker et kredittkort.

Hvorfor finnes denne regelen?

Myndighetene har gjennom Finansavtaleloven paragraf 54 bestemt at forbrukere skal være beskyttet såfremt det er bankens likviditet som tas i bruk. Betaler man med et kredittkort benytter man seg altså midlertidig av bankens penger, noe som gjør at de blir erstatningsansvarlige under visse vilkår. Denne bestemmelsen gjelder ikke for visa- eller debetkort med kredittgrense – dette er en særbestemmelse kun for kredittkort.

Hvilke vilkår skal være oppfylt for å få penger tilbake?

I likhet med alle andre type forsikringer er det også kun i enkelttilfeller at man kan få pengene sine tilbake. Riktignok dekker den nasjonale kjøpsforsikringen over et bredt spekter av vilkår som gjør det mulig å få tilbake pengene sine i nærmest alle tilfeller når selger har misligholdt avtalen eller bedriften har gått konkurs.

Først er det viktig at hele transaksjonen har blitt utført med kredittkortet. Delbetaling med et kredittkort gir deg verken krav på å få hele eller deler av kjøpesummen refundert. I tillegg til dette skal du ha handlet hos en registrert bedrift og ikke fra en privatperson. Til opplysning er godt over 99 % av alle korttransaksjoner utført hos bedrifter. Det skal også være bevist fra kundens side (i dette tilfellet: deg) at det har skjedd en feil med varen/tjenesten. Både innenlandske og utenlandske transaksjoner dekkes av kjøpsforsikringen såfremt den utenlandske transaksjonen er gyldig og sporbar. Det advares naturligvis sterkt mot forsikringssvindel.

Hvordan går du frem?

OK, la oss si at du har vært uheldig og føler at du kan rette krav mot en tidligere utført transaksjon. Hvordan går du frem for å få pengene dine tilbake?

Først og fremst tar du kontakt med det firmaet du har handlet hos. Dersom dere sammen finner en løsning som fungerer for begge parter er saken død. Hvis ikke, så skal du kjapt klage til kredittkorttilbyderen din. Skriv en mail der du legger ved en god beskrivelse av sakens kjerne, alle relevante saksdokumenter (kvittering, kontrakt samt dokumentasjon på at du har kontaktet firmaet tidligere) og et krav om tilbakebetalt beløp.

Når du får et svar tilbake vil det etter all sannsynlighet være positivt, og pengene vil returneres til din kredittkonto så fort som mulig. Behandlingstiden på kjøpsforsikringssaker er ofte mye lavere enn i forsikringssaker med større dokumentasjonskrav.

Dette må du vite om å handle på nett

Netthandel er det nye store, selv om det riktignok er mange år siden nå at dette begynte å bli en vane for nordmenn. Hvert eneste år øker uansett andelen salg via nettbutikk kontra fysisk butikk, og det blir stadig nye muligheter for å handle på nett. Men tenker du deg egentlig godt nok om når du handler på nettet, blant annet gjennom sammenligning av priser og trygghettsjekker av nettbutikken du handler i? Her skal vi komme med noen økonomiske tips for din netthandel.

Store avvik i prisene

For det første så finnes det ekstremt mange nettbutikker der ute som selger akkurat de samme produktene, men prisforskjellene kan være store. Mange tror nok at det lureste er å holde seg til de store aktørene, og i mange tilfeller er det nettopp disse som er de billigste, men det er slettes ikke alltid. Her anbefaler vi å gjøre Google-søk etter produktet du er på utkikk etter, og eventuelt bruke tjenester som sammenligner priser på produkter for å finne ut hvor du kan få tak det aktuelle produktet billigst. Kanskje er det også billigere i fysisk butikk, når man inkluderer frakt og lignende.

Er nettsiden trygg å betale på?

Et annet spørsmål man bør stille seg, er seriøsiteten til nettbutikken. Handler man bare fra kjente aktører og store nettbutikker så er dette stort sett greit, men det finnes mange nettbutikker der ute som slettes ikke oppfyller de kravene til sikker betaling som finnes i norske lover og regler. Spesielt hvis man handler fra utenlandske nettbutikker, så bør man være obs på dette. Stort sett så vil man alltid ønske at betalingen gjøres av en uavhengig tredjepart – altså at man aldri blir nødt til å etterlate seg sensitiv informasjon direkte hos nettbutikken. Da kan du være tryggere på at kortinformasjonen din ikke havner på avveie.

Bruk alltid kredittkort ved netthandel

Det viktigste tipset er å alltid bruke kredittkort når man handler på nettet. Hvorfor det? Jo, fordi disse kortene gir deg langt større rettigheter enn et vanlig bankkort dersom du først skulle bli utsatt for svindel. For eksempel så er det banken som blir ansvarlig for å dekke tapet ditt dersom du har handlet varsomt og ikke kunne forutsett at du skulle blitt svindlet. I tillegg er det bare kreditten fra kredittkortet ditt som forsvinner, og ikke dine hardt opptjente penger på kontoen din.

Det er også en viss trygghet ved kjøp av flyreiser, konsertbilletter og lignende med kredittkort. Dette fordi at du da har krav på å få dekt tapet dersom reisen skulle bli kansellert, eller konserten skulle bli avlys på grunn av konkurs eller lignende. Dette gjelder for øvrig alle varer/tjenester, og ikke bare de nevnte her. I korte trekk er det derfor alltid anbefalt å bruke et kredittkort når man handler på nettet, ettersom det helt klart er det tryggeste. I tillegg kan disse kortene ofte gi deg gunstige bonuser og fordeler når du bruker de, så bankkortet kan du trygt pensjonere nå.

Senk kostnadene på drivstoff

Transportutgifter er blant de største kostnadene en familie har i løpet av en måned. Eier du en bil, har du sannsynligvis et lån som skal nedbetales, forsikringsavgifter og kostnader knyttet til vedlikehold. For å holde utgiftene til bilen nede, er det flere grep du kan ta. Kanskje finnes det en rimeligere forsikring på markedet? Kan du stelle bilen på en slik måte at du unngår unødvendig slitasje? Drivstoffutgifter er noe du med enkle grep kan få redusert. Vi gir deg rådene for hvordan du med litt planlegging kan senke kostnadene på drivstoff.

Kjørestil har noe å si

Hvordan du kjører bilen din har faktisk innvirkning på hvor mye drivstoff bilen bruker. Dersom du benytter deg av en bil med fossilt brennstoff, altså olje eller diesel, vil bilen bruke relativt mye drivstoff for å starte opp bilen. Bråe endringer i kjøremønsteret, som plutselige stopp og oppstart spiser mye drivstoff. Dersom du venner deg til å kjøre i et jevnt tempo og øver deg på å lese trafikkbildet, kan du unngå uventede situasjoner og slike bråe vendinger. Dette tipset vil du få mer og mer ut av, jo mer du øver på å kjøre jevnt og rolig. Klarer du å få teknikken på plass, kan du redusere forbruket ditt og dermed drivstoffkostnader med opp til 25 %.

Redusere drivstoffkostnader sammen

Den enkleste måten å redusere kostnadene på drivstoff, er selvsagt å bruke mindre drivstoff. Dette er ikke nødvendigvis alltid like enkelt. Dersom du bor langt unna jobb, og du har et lite tilfredsstillende kollektivtilbud, kan det være vanskelig å la bilen stå i det daglige. Har du en kollega eller to som bor i samme område som deg selv, kan et godt alternativ være å kjøre sammen til jobb. Hvis dere bytter på hvem som skal kjøre til arbeidsplassen, vil dere sammen holde kostnadene til drivstoff nede. Med en slik avtale kan du også få mulighet til å bli bedre kjent med de du jobber med.

Ta beina fatt

Det er fort gjort å gjøre seg mer avhengig av bilen enn man egentlig behøver å være. De fleste som har bil, bruker den mer enn hva de strengt tatt må. På korte strekninger er det god grunn til å la bilen stå parkert hjemme, og heller ta beina fatt. Må du reise en noe lengre strekning, kan du vurdere å ta sykkelen i bruk. Selvsagt sparer du penger når du spaserer eller sykler, heller enn å bruke bilen. I tillegg vil dette valget bidra positivt til å redusere dine klimafotspor. Og sist, men ikke minst, vil helsa di unektelig tjene på at du benytter deg av egen energi heller en bilens drivstoff.

Billigere drivstoff enkelte dager

Det er ikke bare redusert bruk av bilen som kan gi deg lavere kostnader på drivstoff. I tillegg til å minske forbruket ditt, bør du også tenke over når og hos hvem du fyller tanken. Ofte er prisene på drivstoff lavere på søndager og mandag morgen. Likeledes er prisene ofte høyere på tirsdager og resten av uken. Med litt planlegging bør det være relativt enkelt å fylle tanken på en dag hvor de generelle drivstoffprisene er lavere enn ellers. Er prisen nærmere ei krone billigere for literen, kan du spare store summer hvis du fyller full tank.

Sammenlign priser

I tillegg til å fylle drivstoff på dager hvor prisene generelt sett er lave, er det god grunn til å sammenligne prisene hos ulike drivstoffleverandører. Som regel tilbyr de ulike bensinstasjonene relativt lik pris på drivstoff, men det er ofte noe variasjon i prisen. Bit deg merke i hvilket prisnivå de ulike forhandlerne i nærområdet normalt opererer med, og velg den leverandøren som tilbyr konkurransedyktige priser. Selv om det kanskje ikke er her du sparer mest, kan vil det på sikt ha innvirkning på din økonomi.

Få rabatt hos en forhandler

Noen bensinstasjoner tilbyr gunstige rabatter til trofaste kunder. Undersøk om det eksisterer rabattkort hos en av forhandlerne i ditt nærområde. Dersom du kan få en gunstig avtale, kan du fort spare noen kroner. For at en slik ordning reelt sett skal lønne seg, bør du forsøke å styre unna andre medlemsfordeler du får. Dersom du kjøper brus og boller til ”medlemspris” hver gang du fyller tanken, kan det tenkes at vinninga går opp i spinninga. Du finner også kredittkort som gir deg rabatter på drivstoffkort, så lenge du bruker kortet til å betale med.

Debetkort vs kredittkort

Debetkort og kredittkort er to ganske forskjellige betalingsløsninger, selv om de i utgangspunktet virker temmelig like. Det første er det du vanligvis får av banken, og som vanligvis er tilknyttet lønns- eller brukskontoen din, mens kredittkortene gir deg helt andre fordeler, og også noen farer man bør være oppmerksom på. Begge korttypene regnes som betalingskort, og utgjør tilsammen mellom 60% og 70% av alle betalingsoppgjør som foretas i Norge.

Debetkort gir ingen kreditt

Debetkortene kalles ofte også for bankkort. Dette er en betalingsløsning som er direkte knyttet til en konto. Bruker du kortet til å betale for en vare eller tjeneste, trekkes kjøpesummen direkte fra den tilknyttede kontoen, og tilsvarende sum er ikke lenger tilgjengelig. For privatpersoner er fordelen med dette at du forhindres fra å bruke penger du ikke har. Det reduserer sjansene for økonomiske problemer, og du unngår rentekostnader som kan komme ved kredittkjøp. Ulempen med direkte trekk fra konto har mest med sikkerhet og forbrukerrettigheter å gjøre, samt at du ikke får noen direkte økonomiske fordeler, noe vi skal se nærmere på.

Alltid penger klare til gode tilbud

Et kredittkort som ikke har årsavgift, gir deg muligheten til å benytte deg av et gratis lån i følge Bestekredittkort.org. Dette er hvis du betaler for varer eller tjenester, og gjør opp kreditten før den rentefrie perioden er over. Perioden varer i fra 45 til 52 dager, alt ettersom hvilket kredittkort du eier. Rentefritaket gjelder ikke for uttak av kontanter eller regningsbetaling. I utgangspunktet gir ikke et slikt rentefritt lån noen spesifikke fordeler i seg selv, men det kan gjøre det i visse situasjoner. Om en vare du trenger tilbys til rabattert pris i en viss tidsperiode, vil kredittkjøp kunne spare deg for penger tilsvarende rabatten, såfremt du unngår rentekostnader som beskrevet, og ellers ikke ville hatt likviditet til å foreta kjøpet.

Kredittkort gir unike prisavslag

De fleste kredittkort gir også unike rabatter, gratis produkter og andre fordeler, som du ikke får med et debetkort. For eksempel finnes det flere gode bensinkort som gjør det billigere å fylle drivstoff. Det finnes flere kort som er proppfulle av rabatter på alle slags nettbutikker, treningssentre, restauranter, og det finnes kort med faste rabatter på mat- og dagligvarer. Her også er det igjen slik at ved betaling med kredittkort, i stedet for debetkort, sparer du penger så lenge du ikke får renteutgifter.

Kredittkort gir bedre beskyttelse og sikkerhet

Et kredittkort har også den fordelen av at pengene ikke trekkes fra kontoen din på kjøpstidspunktet. Teknisk sett er det pengene til kredittselskapet du har brukt til betaling, og disse skal du altså betale tilbake til kredittselskapet senere. Derfor stiller du langt sterkere dersom det skulle oppstå feil ved kjøpet, om du ikke får den varen du betalte for, ved konkurs eller ved regelrett svindel. MasterCard, Visa og alle kredittselskapene er langt bedre skodd til å kreve tilbake pengene, enn det du er.
Riset bak speilet du drar nytte av

Kredittselskapene og selskapene som står for betalingsløsningene har et ris bak speilet til gjenstridige selgere, nemlig at selgeren vil miste betalingsløsningen om de bedriver lureri. Det igjen vil de fleste handelssteder tape stort på. Butikker som kun aksepterer kontanter, har rett og slett ikke livets rett i den digitale tidsalderen. Dette har du fordel av når du betaler med kredittkort, og statistisk sett viser undersøkelser at nesten 9 av 10 personer som benytter seg av denne ekstra forbrukersikkerheten, unngår å tape penger. Dette er spesielt viktig når du betaler noe over internett, eller når du er på reise i utlandet.

Når betalingskortet er å foretrekke

Et debetkort med direkte trekk fra kontoen er likevel å foretrekke i flere situasjoner. Dersom du trenger kontanter, kan du ta ut dette uten nevneverdige kostnader med et bankkort. Bruker du kredittkort til dette formålet, løper det rentekostnader fra uttaksdatoen av. Spesielt blir det dyrt med kontantuttak ned kredittkort i utlandet, da det tilkommer gebyrer og gjerne et valutapåslag i tillegg.

Det at du bruker dine egne penger med et debetkort, er også en sikring mot å pådra seg gjeld. Rentekostnadene forbundet med de fleste kredittkort, er høye på årsbasis. Dreier kreditten seg om små beløp, er konsekvensene ikke spesielt vanskelige å håndtere. Men, vi vet at spesielt mange unge mennesker havner i økonomiske vansker, blant annet som følge av uvettig bruk av kredittkort.

De 4 beste forbrukslånene

Siden du har funnet frem til denne artikkelen, så har du allerede gjort mye riktig når du skal ta opp et forbrukslån. For å finne det beste forbrukslånet er svært viktig, ettersom det kan spare deg for ganske mange tusenlapper i kostnader. Renteforskjellen på norske forbrukslån kan tidvis være veldig stor, og dette er det viktigste kriteriet når det kommer til om et slikt lån er bra eller ikke. Men også andre faktorer kan være avgjørende – her går vi igjennom alle for å komme frem til de fire beste forbrukslånene.

Hvordan finne det beste forbrukslånet?

Som vi nevner innledningsvis her, så er renten det mest avgjørende for et lån er bra eller ikke. Andre kriterier blir uvesentlig dersom det ene lånet koster deg 30 000 mer enn det andre, bare fordi rentenivået er såpass forskjellig. Samtidig kan andre faktorer være avgjørende for hvilket lån du velger, basert på dine preferanser. For eksempel er det noen som er avhengig av å få lånet ubetalt kjapt, og da vil naturligvis rask utbetaling være viktig. Mange forbrukslån utbetales samme dag som man søker, mens andre igjen bruker flere dager på å utbetale et lån.

Hvor mye man kan låne er også avgjørende for noen. De fleste norske banker lar deg låne opp mot 300 – 500 000 kroner i lån uten sikkerhet, mens andre spesialiserer seg på smålån. Alle de bankene vi nevner under her lar deg låne «nok» penger, så dette er sjeldent en avgjørende faktor for sammenligningen av de nevnte bankene. Se også denne nettsiden for beste lån – https://www.billigeforbrukslån.no/lan/beste-lan/ og flere banker å sammenligne.

Komplett Bank

Komplett Bank er den nyeste aktøren på denne oversikten, men allikevel kanskje den beste av de fire. Først og fremst fordi de har svært gunstige nedbetalingsbetingelser, som blant annet innebærer at du kan betale ned lånet akkurat når du vil – over en så lang nedbetalingsperiode som du selv vil. Trenger du en måned (eller seks, fjorten eller trettito) uten å betale renter, så er ikke dette noe problem. Du bestemmer avdragsfriheten helt selv, noe som er ganske så unikt.

I tillegg til dette er betingelsene ganske bra. Du kan låne opp mot 400 000 kroner hvis du trenger såpass mye, samtidig som alle summer på under 50 000 kroner betales ut samme dag som du søker om lånet (hvis søknaden innvilges, naturligvis). Renten er også ganske akseptabel, da den i snitt ligger på rundt 15-16 prosent. Men det er mulig å få renter helt ned i 10 prosent dersom du har økonomi som forsvarer en såpass lav rente.

Bank Norwegian

Bank Norwegian er en internettbank som har tatt lånemarkedet med storm. På få år har de rukket å bli en av de mest populære bankene innen forbrukslån, noe som skyldes gunstige betingelser, enkle lånevilkår og rask søknadsbehandling. Her søker du om lån, får svar, og lånet betales ut innen timer eller få dager dersom søknaden innvilges. Ikke noe mer om og men! Du kan samtidig låne opp mot 500 000 kroner her, og renten er ganske så konkurransedyktig da den i snitt ligger på rundt 17 prosent.
En annen fordel med denne banken er at aldersgrensen for å søke her er kun 18 år gammel. De færreste andre banker tilbyr forbrukslån uten sikkerhet til såpass unge lånekunder, så her er det en mulighet for deg dersom du ikke er gammel nok hos de andre bankene. Et fleksibelt og bra forbrukslån for deg som trenger penger kjapt.

Santander Bank

Man kommer heller ikke foruten forbrukslånet fra Santander når man snakker om beste forbrukslån. En stor fordel her er at renten ofte blir noe lavere enn konkurrentene, fordi lånet har 25 års aldersgrense. Det luker ut en del av den mest risikable betalingsgruppen, og fører derfor til mindre misligholdte lån. Dette fører igjen til at banken kan tilby lave renter til sine lånekunder. Øvre lånegrense er på 350 000 kroner her, men for de aller fleste som trenger et lån uten sikkerhet så er dette (mer enn) nok. Også verdt å nevne er at forbrukslånene fra Santander kommer uten etableringsgebyr, som gjerne sparer deg fra 500 til 3000 kroner, alt ettersom mye du skal låne.

Effektiv rente ligger i snitt på 16 prosent, noe som er ganske så lavt. Vår erfaring er at voksne kunder med god økonomi får en meget konkurransedyktig rente hos Santander, så her kan det være penger å spare dersom du kjenner deg igjen i den beskrivelsen.

OPP Finans

Til slutt på denne topp 4-listen skal vi ta med forbrukslånet OPP Finans, som er en tjeneste fra Gjensidige. Dette er også et populært forbrukslån som du garantert har sett reklamer for på TV-skjermen eller i andre medier. Her kan man låne inntil 500 000 kroner, slik at «det meste» kan finansieres med et slikt lån. Effektiv rente er i snitt ikke blant de laveste, på 18 prosent, men den kan være helt ned mot 10 prosent – alt avhengig av hvordan økonomien din og søknaden din ser ut.

OPP Finans er et trygt og godt forbrukslån som tilbys av en av landets største banker. Lånet er dessuten svært populært til refinansiering av annen gjeld, og kan være et godt alternativ for deg som trenger litt lavere rente på lånet ditt, eller som trenger å samle smågjeld fra kredittkort og dyre smålån. Du søker enkelt om lånet via nettsidene til selskapet, og du behøver ikke å oppgi hva du trenger lånet til. Det er naturligvis heller ikke nødvendig å stille med sikkerhet for lånet – så her er det bare å kjøre på!